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“百万智驾险”是承诺还是野心？你会买吗？

0次浏览     发布时间：2025-06-19 11:14:00    

近几年，新能源汽车快速普及，智能辅助驾驶技术作为产品亮点高频出现在销售推广之中。遥控泊车、代客泊车、城区车道巡航、高速领航等功能正在越来越多的车型上呈现。

这些技术为驾驶带来便利的同时，也引发了一个关键问题：当启用辅助驾驶功能出现事故时，责任该由谁承担？

智驾险，便是在这种背景下诞生的“新物种”。

目前，华为、小鹏、蔚来等主流新能源车企已经相继发布智能驾驶保障服务，智驾险在未来将发挥怎样的作用，当前市场反馈如何？记者走访了宁波地区部分新能源车企的线下门店了解情况。

尚在探索阶段

从门店的宣传情况看，智能辅助驾驶都是各家车企宣传的主要卖点之一，但实际咨询后，对于“智驾险”的介绍情况却比较简略。

一新能源车企销售跟记者坦言，“智驾险”在大多数车企的销售培训体系中，是作为一个“赠送福利”去补充的内容，非主要卖点，具体保障情况如何还需要时间的检验。

“各家车企对这项保障都是在摸索阶段，现在也很难看出哪家保障服务更‘贴心’。从我们现在接待的情况看，这份保险对于消费者的购买决策影响还是比较有限的。”该销售表示。

记者了解到，目前，在市场上，智驾险保障服务相对比较吸引消费者的是小鹏、鸿蒙智行两个品牌。

小鹏汽车今年4月28日官宣推出“智驾险”，即智能辅助驾驶安心服务。

该服务售价239元/年，最高可赔偿100万元，具有覆盖场景全、合作保险公司多、赔付不限次、全车系可享等优势，其保障范围涵盖行车及泊车场景，且是行业唯一在智能辅助驾驶退出后5秒内仍可享受权益的服务；

鸿蒙智行则针对旗下问界、智界、享界推出智驾无忧服务权益，当时下定就送至高价值4000元的智驾无忧服务权益，对智能泊车辅助（APA）、代客泊车辅助（AVP）等五大智驾场景提供保障，问界新M5等车型保障权益上限为300万元，问界M9等车型上限为500万元。

另外，根据公开资料显示，蔚来汽车、岚图汽车等品牌已相继推出智能驾驶保障服务。小米汽车也曾计划今年4月推出名为“智驾险”的专项保障服务，承诺为用户的智能驾驶功能提供最高达300万元的风险保障。不过，目前这项服务仍未正式落地。

长城汽车线下门店与智驾险相关的宣传。

车企主导

“如果是免费的，我当然是乐于加入保障，但如果是作为车险的一种细分险种需要付费，我对‘智驾险’持保留态度。”今年刚成为小鹏车主的小张（化名）第一时间关注到智驾险的推广。不过，他坦言，当前并没有付费支持的打算。“一方面，新能源新车车险价格已经比较高了；另一方面，我也比较担心产生智驾险理赔后，会拉高以后的保费。”

小张的顾虑也反映了当前市场对于智驾险属于“车险”还是“服务”的界定尚不明晰。从各家车企已经发布的智驾险保障来看，目前，智驾险核心模式可分为两类：一是，车企与保险公司合作的“补充保障”；二是，车企自营的“全链条服务”。

当前主流选择仍是与保险公司合作。例如，小鹏智驾险由多家保险公司联合承保，赛力斯与平安产险合作，蔚来则选择太平洋保险作为合作伙伴。保险公司提供承保框架，而赔付路径多由车企主导。

智驾险推广情况。

记者向几家保险机构业内人士咨询“智驾险”出险对于车主未来车险费用的影响，均没有得到确切答案，主要原因还是因为当前案例匮乏，不好判断。

有保险业内人士介绍，目前市场上的“智驾险”并非传统意义上的“车险”，用户也无法单独购买。“它更像是财产险体系中的‘产品责任险’，本质上是在产品使用中出现系统问题后由车企承担部分责任风险。”

以小鹏汽车为例，其智能辅助驾驶安心服务，要求用户必须先购买小鹏保险（交强险+商业险），才能获得购买入口。这些智驾险产品大多采用首年免费赠送、次年付费续订的推广策略，以“权益”的形式推出，比如，赛力斯的“智驾无忧服务权益”，小鹏汽车的“智能辅助驾驶安心服务”，蔚来的“安全价值共享计划”……

需要注意的是，智驾险保障业务的专业化，必然是以自动驾驶事故认定标准的逐步规范为基础的。在当前环境下，智驾险还是以车企主动承担起第一赔付责任为主流，特别是在常规车险无法覆盖或赔付限额用尽时，由车企提供最终保障。

与此同时，保险公司也在充分发挥其在风险评估和精算领域的专业优势，深度参与产品设计的核心环节，包括开发精算模型、界定赔付边界、制定风控标准等，为车企量身打造与其技术特点相匹配的保障方案。

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